Recesso del consumatore nei contratti di leasing e finanziamento auto: la CGUE chiarisce i limiti

Con le cause riunite C-38/21, C-47/21 e C-232/21, la Corte di Giustizia dell’Unione Europea è intervenuta sul diritto di recesso nei contratti di leasing e di credito al consumo relativi all’acquisto di autoveicoli.

La Corte distingue nettamente tra leasing auto senza obbligo finale di acquisto e contratto di credito finalizzato all’acquisto del veicolo.

Nel primo caso, il consumatore non beneficia del diritto di recesso previsto dalla normativa europea sul credito ai consumatori. Nel secondo, invece, il diritto di recesso può essere esercitato anche oltre il termine ordinario di 14 giorni se il consumatore non ha ricevuto informazioni complete ed esatte sui propri diritti e obblighi al momento della conclusione del contratto.

Secondo la CGUE, il termine per recedere non inizia infatti a decorrere quando le informazioni fornite dal professionista risultano incomplete o inesatte in misura tale da incidere sulla capacità del consumatore di valutare la portata dei propri diritti. In tali ipotesi, l’esercizio tardivo del recesso non può essere considerato abusivo, purché il contratto non sia stato integralmente eseguito.

La pronuncia rafforza quindi il ruolo degli obblighi informativi nella disciplina consumeristica europea e conferma come la correttezza della documentazione precontrattuale rappresenti un elemento centrale nella stabilità dei rapporti contrattuali con i consumatori.

In una prospettiva più critica, la decisione rischia tuttavia di ampliare l’incertezza nei rapporti di finanziamento di lunga durata, soprattutto nei casi in cui la valutazione sulla completezza delle informazioni fornite al consumatore presenti margini interpretativi non sempre chiari.

Per banche, società finanziarie e operatori commerciali, la decisione evidenzia l’importanza di una gestione particolarmente rigorosa delle informative precontrattuali e delle clausole relative al diritto di recesso.